Colapso de la economía rusa: los impagos hipotecarios se disparan y los bancos se enfrentan a una "crisis crediticia"

Los dos bancos más grandes de Rusia han experimentado un aumento repentino de la morosidad en las hipotecas y préstamos al consumo, a medida que se intensifica la crisis económica del país. Empresas y consumidores de todo el país se han visto afectados por un doble golpe: la alta inflación y las altas tasas de interés .

Los datos oficiales muestran que la inflación se mantiene persistentemente en el 10,3%, a pesar de los esfuerzos concertados del Banco Central para reducirla. El Banco Central de Rusia se ha visto obligado a elevar el tipo de interés de referencia al 21%, el nivel más alto registrado en 20 años. El Consejo de Administración del banco decidió mantener el tipo en su nivel actual tras una reunión celebrada el 25 de abril, a pesar de las peticiones del Kremlin y las empresas de una flexibilización de la política monetaria.

Vladimir Putin había instado previamente a la gobernadora del Banco Central, Elvira Nabiullina, a no “congelar criogénicamente” la economía.

La tasa de interés punitiva parece estar afectando particularmente a los prestatarios hipotecarios y a los consumidores.

En los últimos informes financieros, los datos muestran que el volumen de préstamos hipotecarios que muestran signos de dificultades en Sberbank aumentó un enorme 90% entre enero y marzo.

La proporción de hipotecas con problemas en la cartera del banco también se duplicó hasta el 2,6%, el nivel más alto desde 2022.

Durante el mismo trimestre, los préstamos de consumo vencidos aumentaron un 22,5%, hasta 610.000 millones de rublos (5.600 millones de libras).

Los préstamos vencidos a más de 90 días también alcanzaron un máximo de tres años, pasando del 9,3% al 10,4%.

El banco VTB informó sobre un deterioro en la calidad crediticia, aunque los funcionarios no revelaron las cifras exactas para las diferentes categorías de préstamos vencidos.

La proporción de préstamos minoristas morosos aumentó del 3,9% al 4,8% en el primer trimestre, según estimaciones del canal de medios RBC.

El primer vicepresidente de VTB, Dmitry Pyanov, explicó que el aumento de los pagos atrasados ​​se debe a los altos tipos de interés .

“Los clientes que están dispuestos a pedir prestado a estas tasas elevadas también tienen más probabilidades de incumplir los pagos, incluido el umbral de 90 días”, dijo a RBC.

Mientras tanto, los bancos rusos se enfrentan a una posible crisis crediticia debido a los altos niveles de deuda acumulada, gran parte de la cual se ha contraído mediante préstamos preferenciales al complejo militar-industrial.

Craig Kennedy, ex banquero de inversiones, señaló: "La dependencia del Kremlin de los préstamos preferenciales está generando déficits de liquidez y reservas en los bancos y corre el riesgo de una crisis crediticia en cascada".